住宅ローンの選び方とは？主な種類や金利タイプをご紹介！

マイホームの購入では住宅ローンを利用するケースが多いものの、どのような基準で選べば良いのかわからないことも多いはずです。
選び方を間違えてしまうと、返済の負担が多くなってしまう恐れもあるので注意が必要です。
そこで今回は、住宅ローンの選び方について、主な種類や金利タイプ・夫婦共有名義で組めるローンをご紹介します。

住宅ローンの選び方①主な種類

住宅ローンの主な種類は、公的住宅ローン・民間住宅ローン・フラット35の3つです。
公的住宅ローンは、独立行政法人や地方自治体といった公的機関がおこなっているローンで、財形住宅融資や自治体融資などがあります。
民間住宅ローンは、金融機関や保険会社などの民間金融機関がおこなうローンです。
金利タイプを選べる商品が多く、契約者の状況に合わせやすい特徴があります。
フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して扱っているローンで、固定金利型が一般的です。
住宅ローンを選ぶ際は、それぞれの家計や家族構成など条件を整理して決めることをおすすめします。

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住宅ローンの選び方①金利タイプ

住宅ローンの金利タイプは、全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3種類です。
全期間固定型は、借り入れ時の金利が返済開始から終了まで固定されているタイプで、金利上昇の影響を受けないメリットがあります。
ただ、高めの金利を設定されているケースが多く、金利が下がったときの恩恵を受けられないのはデメリットです。
その点、変動型は市場金利に合わせて金利が変動するため、金利が下がった場合には固定型より返済額が下がる可能性があります。
しかし、金利変動のリスクは高いので、市場金利が上昇すれば返済額も増加してしまうでしょう。
固定期間選択型は、一定期間の金利が固定されるタイプです。
固定金利と変動金利両方の特徴を備えているため、市場や契約者の状況に沿った形で金利を設定できます。
また、住宅ローンの返済方法には「元利均等返済」「元金均等返済」があります。
元利均等型は、毎月支払う返済額（元金と利息）が一定になる返済方法で、返済開始当初の返済額が少ない、返済計画を立てやすいのがメリットです。
一方、元金均等返済は、文字どおり元金の額が一定となる返済方法で、利息額は借入残高に金利をかけて計算する仕組み上、返済が進むにつれ支払う利息の額が減っていくのがメリットです。

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住宅ローンの選び方③夫婦共有名義で契約できるローン

夫婦共有名義で住宅ローンを借りたいなら、連帯債務型かペアローンを検討しましょう。
連帯債務型のローンは、夫婦の収入を合算できるタイプで、借り入れ可能額を増やせるメリットがあります。
一方、ペアローン型は夫婦が互いに連帯保証人になる住宅ローンです。
夫婦それぞれが別々の契約をするため、金額や期間など借り入れ条件は個別に決められます。

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まとめ

住宅ローンの種類は、主に公的融資・民間融資・フラット35の3つです。
金利タイプは全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3つがあり、それぞれ最終的な返済額が異なります。
夫婦共有名義でローンを組みたいなら、連帯債務型かペアローンを契約しましょう。
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