住宅ローンが返済不可能になったらどうする？対処法をご紹介

住宅ローンは毎月コツコツ返済し続けるのが一般的ですが、失業などで返済が難しくなるケースがあるかと思います。
もしも返済不可能な状態に陥った場合、どのような対処法があるのでしょうか。
今回は、住宅ローンが返済不可能になった場合の対処法のほか、住宅が競売にかけられるまでの流れ、任意売却とは何かについてご紹介します。

住宅ローンが返済不可能になった場合の対処法

何らかの事情で収入が減少したり、途絶えたりした場合は、住宅ローンの返済を滞納する前に対処する必要があります。
たとえば、収入の変化で返済が難しくなりそうな場合、なるべく早めに金融機関に相談するのがおすすめです。
返済計画を見直せる可能性があるため、毎月の返済額を減らせることができるかもしれません。
また、病気などの療養で働けなくなった場合は、保険適用によって返済できる可能性もあります。
団体信用保険の条件を確認するなど、加入している保険が適用できないか調べてみましょう。
ほかにも、より金利が低く返済しやすい住宅ローンに借り換えするのもひとつの方法です。

▼この記事も読まれています
マイホーム購入時にかかる頭金とは？注意点もご紹介

住宅ローンが返済不可能になり住宅が競売にかけられるまでの流れ

住宅ローンの返済を滞納すると、住宅を強制的に競売にかけられる可能性があります。
まず、返済を3か月ほど滞納すると、金融機関から支払いを促す督促状が届くのが一般的です。
これを無視して6か月放置していると、今度は金融機関から保証会社に対して残債の一括支払いが申請されます。
金融機関へは保証会社がローンを返済しますが、債務者は保証会社に払ってもらった分のローンを支払わなければなりません。
それができない場合、保証会社から債務者に不動産競売の申し立てがおこなわれ、競売が実行されます。
競売では、住宅の売却にあたって債務者の希望が反映されず、市場価格より安い価格でしか売れないため、そうなる前に手を打たなければなりません。

▼この記事も読まれています
不動産の購入に最適な時期はある？購入前に考えるべきポイントもご紹介！

住宅ローンが返済不可能になった場合の任意売却とは

住宅ローンを滞納しそうになった場合の対処法として、任意売却も可能です。
任意売却とは、住宅ローンを完済できていない住宅を、金融機関の了承を得て通常と同じ方法で売却することを指します。
売却代金は住宅ローンの返済にあてられ、返しきれなかった残債を今後も返し続けることになる方法です。
任意売却のメリットは、競売よりも高い価格で物件を売却できる可能性が高い点にあります。
また、売却後の残債は住宅ローンのような月々の支払いにしてもらえるため、住宅を手放したあとも資金繰りしやすいです。

▼この記事も読まれています
不動産の購入に必要な予算は年収の何倍？計算方法や理想の返済比率をご紹介

まとめ

住宅ローンの返済が難しいと感じたら、なるべく早めに金融機関に相談するのがおすすめです。
任意売却も選択できますが、住宅を手放さなければならず、負担が大きくなってしまいます。
返済を滞納したまま放置すると、競売にかけられる可能性もあるため、なるべく早めに対策を講じましょう。
延岡市の不動産売買なら清水不動産がサポートいたします。
弊社は、あらゆる種類の不動産情報を取り揃えています。
まずは、お気軽にお問合せください。